“原以为得跑好几趟太原办理抵押手续，没想到在忻州通过系统提交申请，20分钟就传到太原市不动产登记中心，90万贷款很快就到账了！”忻州烨旺能源贸易有限公司法定代表人高润连拿到贷款时，对建行山西省分行的异地抵押服务赞不绝口。这一便捷体验，正是该行以科技赋能住房金融服务、破解民生急难愁盼问题的生动缩影。
　　近年来，围绕我省房屋产权登记确权颁证“清零行动”、二手房市场活力激发、中部城市群高质量发展等重大部署，建行山西省分行将大数据、互联网、系统互联等科技手段深度融入住房金融业务，创新推出处遗项目按揭贷款、“带押过户”、异地公积金贷款等特色服务，用科技打破流程壁垒、降低交易成本、提升服务效率。

精准衔接“破困局”
科技对接政策，“大红本”不再难等

　　“拿到不动产权证那天，我心里的石头总算落地了！”2023年2月，太原市民高秋梅在建行山西省分行的帮助下，获得20万元个人住房按揭贷款，顺利结清西山越鼎盛项目的剩余房款，成为全省房屋产权登记确权颁证“清零行动”中首笔处遗项目按揭贷款的受益者。而在此之前，因楼盘手续历史遗留问题，她和不少业主迟迟无法办理按揭贷款，拿到“大红本”成了她“遥不可及”的心愿。
　　2021年我省启动“清零行动”，解决房屋产权登记历史遗留问题，截至目前已为群众办理不动产权证书超300份。但部分楼盘因手续不完善，仍面临“按揭难、过户难”的困境，制约着“清零行动”向纵深推进。针对这一痛点，建行山西省分行没有简单“按流程拒贷”，而是以科技为桥梁，推动政策与业务的精准衔接。
　　该行首先联合省自然资源厅、省税务局，将《山西省房屋产权登记确权颁证清零行动工作方案》《中国建设银行个人住房贷款业务合作楼盘管理办法》等政策文件进行数字化拆解，通过系统对接实现政策要求与贷款审核标准的自动匹配——对于纳入不动产处遗项目认定书的楼盘，系统可自动识别其“先办转移登记、再办按揭”的特殊性，跳过传统楼盘竣工验收备案的准入门槛，直接进入审核流程。
　　在业务流程上，该行通过大数据技术优化审核环节：一方面，线上核查购房人的首付款凭证、购房合同等材料，确保交易真实性，杜绝套贷风险；另一方面，与各地市不动产登记中心搭建实时数据通道，购房人完成不动产权登记后，抵押登记信息可即时同步至银行系统，实现“抵押登记办结即放款”的闭环，避免资金安全隐患。
　　高秋梅的案例并非个例。自2023年2月首笔业务落地以来，建行山西省分行已在太原及临汾、晋中、阳泉等市推广处遗项目按揭贷款，累计受理138户，投放资金4583万元。

带押过户“减负担”
系统联动降成本，二手房交易“加速跑”

　　传统二手房交易中，售房人需先还清银行贷款解除抵押，才能办理过户手续；购房人则需过户后才能申请贷款，这就迫使售房人筹措“过桥资金”，不仅增加了额外成本，还可能因贷款放款延迟导致过久占用资金。2021年《中华人民共和国民法典》实施后，“抵押财产可转让”的新规为带押过户提供了法律依据，而建行山西省分行的创新，在于用科技手段将这一政策落地为“便民服务”。
　　该行的核心突破，是搭建了“银行—不动产登记中心”的系统联动机制：一方面，与全省11市不动产登记中心实现数据互通，买卖双方提交申请后，过户登记、抵押权变更登记可通过系统同步办理，无须多次跑；另一方面，开发资金托管系统，将购房人的贷款资金先存入托管账户，待过户和抵押变更完成后，系统自动将资金划转给原抵押权银行结清贷款，剩余部分转至售房人账户，全程闭环管理，化解了“过户后贷款不放”“还款后不过户”的风险。
　　“不用凑几十万‘过桥资金’，一周就办完了二手房过户和贷款，‘带押过户’真是帮了大忙！”不久前，太原市民王姣艳通过建行山西省分行的“带押过户”业务，以41万元购入西华苑四期的一套经济适用房，而原房主方爱红在建行的剩余房贷，直接由王姣艳的新贷款结清，无须提前还款解押。
　　为进一步提升效率，该行还制定了《“带押过户”个人再交易住房贷款实施细则》，将业务流程标准化、数字化：从贷款申请、资料审核到合同签署，均可通过线上渠道完成；工作人员通过系统实时追踪业务进度，避免人工对接延误。晋中市民王先生的体验颇具代表性：“以前换房，光解押、过户就得两三个月，现在通过‘带押过户’，半个月就办完了，还省了2万多元‘过桥费’。”
　　截至目前，建行山西省分行已在太原、大同、运城等11个市开展带押过户业务，累计受理995笔，投放贷款5.7亿元。值得关注的是，该行还因地制宜拓展服务边界：晋中分行实现“公积金贷款还商业贷款”的“带押过户”，晋城分行支持“建行贷款还他行贷款”的跨机构业务，便捷的服务得到了群众和部门的普遍认可。

异地服务“通壁垒”
数据互通促共享，城市群购房“零跑腿”

　　“2个小时就完成了公积金贷款面签，不用再吕梁、太原两地跑，太方便了！”今年3月，吕梁职工李群在“山西中部城市群公积金综合业务服务大厅”办完业务后，难掩激动。此前，他因想在太原购房，一直担心异地使用公积金的“麻烦”，而建行山西省分行的创新，让“城市群购房”不再受地域限制。
　　随着我省中部城市群高质量发展战略推进，晋中、阳泉、忻州、吕梁等地居民到太原购房的需求日益增加，为解决异地公积金贷款“材料多、跑趟多”的问题，建行山西省分行用科技手段打破“数据壁垒”，打造了“一站式”服务平台。
　　2023年9月，建行山西省分行在太原分行二营盘支行设立了“山西中部城市群公积金综合业务服务大厅”，入驻晋中、阳泉、忻州、吕梁、省直5家公积金中心，通过系统互通实现了“数据多跑路，群众少跑腿”。
　　首先，建立公积金数据共享库，购房人在太原即可查询异地缴存记录，无须回缴存地开具证明；其次，开发了线上预审系统，办事群众可通过电话或App提前提交材料，工作人员在线上审核通过后，现场只需2小时即可完成面签、合同签署等流程；最后，再与公积金中心、不动产登记中心联动，贷款审批、抵押登记等环节均通过系统流转，全程无须群众干预。
　　截至今年7月末，该服务大厅已累计投放异地公积金贷款834笔，金额5.23亿元。而这一模式还延伸到了异地抵押领域，通过省级“互联网+不动产登记”平台，连接全省108个不动产登记机构，可实现抵押登记“一网通办”“全省通办”。
　　从处遗按揭破解“历史遗留问题”，到“带押过户”激活二手房市场，再到异地服务助力城市群发展，建行山西省分行的住房金融创新，以“科技赋能民生”,让群众享受到了“效率提升、成本降低、跑腿减少”的便利，也打开了政府、企业、银行的“多赢”格局。